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申請條件

● 持有土地(農地、建地)持分可。

● 持有房屋,坪數不限,屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理(沒有銀行65歲以上不可辦理的限制)。

● 向銀行貸款者,或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者(可代償)。

● 負債比過高,銀行退件,個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信,免保人(退票,卡債過高,房貸遲繳)皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本,印鑑證明。

● 土地,建物所有權狀(正本)。

  3月10日,北京已經作為首批試點城市開始推廣,豐臺區右安門街道將作為第一個試點區域,全市失獨老人也可以通過養老系統報名。

  此外,一些房地產相關機構對此也不看好。

  不過,對這一方案在市場層面能否被認可和接受,業內人士表示,"以房養老"的養老模式因為評估困難、操作復雜,且受中國傳統觀念影響,相關業務推出後老年人很可能"不買賬",或將遭到市場冷遇。

  征求意見稿還要求,在試點期間,單個反向抵押養老保險合同的初次抵押貸款金額不得超過500萬元。

  除瞭保險企業連江縣銀行借貸利息計算之外,銀行方面在對以房養老方案的跟進上也並不熱衷。

  障礙重重

  "以房養老作為一個保險產品,計算復雜、涉及政策因素多、牽涉社會觀念強。真正做起來需要住建、民政、財政等多部門的配合,單靠一個部門肯定會有障礙。"最早提出"以房養老"概念的孟曉蘇如是說。

  曾試點過"養老按揭貸款"的中信銀行此前曾經開辦過以房養老的相關業務,即老人本人或者法定贍養人以房子為抵押獲得貸款,用途必須是為老人養老,期限不超過10年,但實際推廣效果也很一般。

以房養老試點方案破冰 老年人難買賬市場或遭冷遇

  根據中大恒基的模式設計,老人與中介機構簽訂協議,出租自己房屋,租金直接給養老院。老人可選擇是按年還是按月收租金。這樣的操作模式,當時被業內認為是"相對符合傳統價值觀念",但仍然很難有老人能夠接受。

  保監會起草的征求意見稿稱,上述保險產品的投保人群限定為60歲以上、擁有房屋完全獨立產權的老年人。對保險公司參與以房養老試點的要求包括開業滿5年,同時註冊資本不低於20億元,申請試點時上一年度末及最近季度末的償付信用貸款銀行借貸利率多少免費諮詢試算能力充足率不低於120%等。

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  "以房養老方案最遲將於上半年出臺。"剛剛過去的全國兩會上,民政部社會福利和慈善事業促進司司長詹成付透露。

  "實際上,之前以房養老面臨的很多障礙至今依然沒有得到妥善解決,首先傳統觀念的問題就不容易突破,另外險企、銀行、房地產相關機構都有所涉及,缺乏統一的平臺。因此方案是否能夠真正落地,還需政府多部門協調推進。"孟曉蘇表示。

  "一般來講,把房子抵押出去以後,實際上保險企業應該一直管到老人去世,如果老人活的年齡特別大,對保險公司來講就有一定的風險。"上述高管告訴記者,"此外,現在評估的房屋價值可能今後是不斷變化的,有可能會升值,但也有大幅度縮水的可能,因此保險公司也面臨非常大的風險。"

  據中國房地產開發集團理事長、幸福人壽保險監事會主席孟曉蘇測算,如果一位70多歲的老人在北京南二環有一套價值500萬元左右的房產,每月就能拿到2萬元至3萬元的養老金。

  飽受爭議的"以房養老"方案終於有瞭實質性進展。

  "以房養老需要各個部門的政策和整個流通環節的配套,這不是一件容易的事情,保監會的新方案能否落實還有待判斷。"業內人士陳劍波表示。

  老年人"難買賬" 或遭市場冷遇

  實際上,早在5年前,上海就曾進行過"倒按揭"模式的以房養老試點,然而卻因為市場反應冷淡而黯然退場。

  "當時的主要問題在於,金融機構給出的房屋剩餘殘值,可能會因為低於產權人預期的價值,使雙方很難在價格上達成共識。"一傢養老產業集團總經理表示。

  對此,一位保險企業的高管也對記者表示,早在多年以前,他所在的公司也曾經研究過"倒按揭"的保險方式,但由於實際實施難度過大一直沒有付諸實踐。他指出,制約險企的主要是技術操作上的難度,包括房產價值的評估、老人生命的預期等。

  作為養老體系的補充,這種以房養老模式的對象是名下有一套有產權的"老公房"、退休金較低的老人,可以通過這種方式換取現金進行看病、雇護工甚至住進高檔養老院。

  方案成形

  "畢竟沒有看到真正的以房養老的產品,大傢根本就沒有這種概念。而從推出以房養老的產品到被市場接受,還需要一定的時間。"北京招商銀行一位負責人向記者表示,以房養老在日本、荷蘭等國傢也有少量的試點,但目前市場空間並不是很大。

  自去年國務院發文要求推動以房養老後,保監會已開始著手推動以房養老方案的制定。3月20日,市場傳出消息,保監會起草的《關於開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見(征求意見稿)》已經開始征求意見,並擬在北京、上海、廣州和武漢四地率先試點。

內容來自sina新聞

  "我們此前試驗過租房養老的方式,與'倒按揭'的方式有些相似。"北京首傢探索"以房養老"的中大恒基房地產經紀公司的有關人士對記者表示,"可是最終由於很少有老人參與,因此現在這項任務基本也不開展瞭。"

  以房養老反向抵押保險,曾被稱為"倒按揭",是指老人將自己的房屋產權抵押出去,以定期取得一定數額現金的養老方式。老人去世後,保險公司將收回住房。

新聞來源http://tj.house.sina.com.cn/news/2014-03-22/07422656707.shtml
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